Entenda os motivos que tornam esta uma das melhores modalidades de crédito
Não é segredo para ninguém que o Brasil é o país dos juros altos tanto para investidores quanto para devedores. Se a nossa taxa Selic paga muito, as dívidas podem causar falência completa.
Mas existe uma modalidade de crédito que se destaca por oferecer um custo muito baixo e acessível: o empréstimo consignado. E a diferença é gritante! Afinal, enquanto o cheque especial pode ter juros superiores a 15% ao mês, a média da taxa do empréstimo consignado é de apenas 3% – cinco vezes menor.
Por isso, o empréstimo consignado é uma forma muito mais barata de conseguir dinheiro para quitar dívidas ou realizar um sonho. Só que você sabe o que torna os juros desse empréstimo tão baratos e por que compensa muito pegar um consignado? Venha conosco e vamos te explicar neste texto.
Por que os juros são altos no Brasil?
Antes de explicar os baixos juros do consignado, primeiro é preciso entender por que os juros são tão caros em outras modalidades. De fato, as taxas brasileiras superam em muito as internacionais.
Por exemplo, nos EUA, os juros do cartão de crédito oscilam entre 15% e 20% ao ano, ao passo que essa é a taxa mensal no Brasil. Conforme a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, a Anefac, a taxa de juros anual do cartão de crédito em nosso país pode chegar a 425%. Ou seja, uma dívida de R$ 1.000,00 no cartão de crédito pode se transformar em R$ 5.250,00 em apenas um ano.
Porém, por que os juros do cartão são tão altos no Brasil? Uma das razões para isso é a alta inadimplência, isto é, as pessoas que não pagam sua dívida no cartão. De acordo com o Mapa da Inadimplência, feito pela Serasa em abril de 2022, mais de 66 milhões de brasileiros estão endividados, e 28,14% dessas dívidas são com o cartão de crédito ou com o banco.
Além disso, as dívidas de cartão de crédito não são facilmente judicializadas e também não possuem nenhuma garantia, pois o cidadão não precisa deixar nenhum bem como garantia do pagamento. Dessa forma, o banco tem mais dificuldade para recuperar o dinheiro em caso de não pagamento.
Para compensar essa maior dificuldade, os bancos decidem colocar juros maiores no pagamento, dado o alto risco de não receber o dinheiro. Isso faz com que os clientes que pagam em dia acabem tendo que arcar com juros maiores por causa do risco dos inadimplentes.
O empréstimo consignado
Já o empréstimo consignado tem outras vantagens e garantias que essas modalidades, como cartão e cheque especial, não possuem. A principal delas é que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento da pessoa.
Ou seja, quando ela recebe o salário, este já entra na conta com o desconto do empréstimo. Por isso, o banco possui uma garantia maior de que o cliente não vai atrasar o pagamento, o que ajuda a reduzir as taxas de juros.
Além disso, a maioria dos empréstimos consignados são realizados para servidores públicos ou aposentados, pessoas que, pelo menos em tese, têm os seus pagamentos garantidos. Afinal, elas têm menos chance de perder o emprego ou ficar sem renda para arcar com as parcelas.
Logo, essa garantia maior de recebimento e débito ajuda a diminuir o risco de inadimplência e a manter os juros baixos. Dados do Banco Central de janeiro mostram que a inadimplência no consignado era de apenas 2,2%, antes 3,2% da média do sistema bancário em geral e quase 30% do cartão de crédito.
Outra vantagem do consignado é que muitas de suas taxas são controladas pelo governo, como a taxa para aposentados. Em janeiro, o INSS determinou o aumento da taxa máxima do consignado para aposentados e pensionistas de 1,8% para 2,14% ao mês. No entanto, ela ainda é muito baixa em comparação a outras modalidades de crédito.
Com a garantia de recebimento das parcelas e clientes de perfil mais seguro de pagamento, o empréstimo consignado consegue entregar taxas menores e condições mais amenas para pagamento.
